2019年银行从业资格考试时间-2019年初级银行从业资格考试试题及答案：个人贷款（提高练习4）

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　　1风险监管核心指标主要类别包话()

　　A.风险暴露

　　B.风险保留

　　C.风险水平

　　D.风险迁徙

　　E.风险抵补

　　2下列属于市场风险的有()

　　A.利率风险

　　B.股票风险

　　C.汇率风险

　　D.商品风险

　　E.操作风险

　　3下列属于商业银行柜台业务的有()

　　A.账户管理

　　B.存取款

　　C.票据凭证审核

　　D.商业银行承汇兑业务

　　E.贴现业务

　　4在《巴塞尔新资本协议》中，规定对信用风险计量方法有三种，分别是()

　　A.基本指标法

　　B.内部模型法

　　C.标准法

　　D.内部评级初级法

　　E.内部评级高级法

　　5监管部门应对商业银行资本管理程序进行评估，以下属于资本充足率评估程序的有(

　　A.董事会和高级管理局的监督

　　B.健全的资本评估

　　C.风险的全面评估

　　D.完善的监测和报告系统

　　E.健全的内部控制检查

　　6市场风险中的期权性风险包括()

　　A.场内(交易所)交易的期权

　　B.场外的期权合同

　　C.债券或存款的提前兑付

　　D.贷款的提前偿还等选择性条款

　　E.贷款利率由借款人自主选择的条款

　　7下列关于《巴塞尔新资本协议》中压力测试的说法，不正确的有()

　　A.压力测试必须具有意义且足够审慎

　　B.进行压力测试的目标是要求商业银行必须考虑最差的情景

　　C.在评估资本充足性时，采用内部评级法的商业银行不必具有压力测试过程

　　D.除了一般的压力测试，商业银行必须进行操作风险压力测试和流动性风险压力测试

　　E.商业银行可基于其所面临的不同情形而开发不同的方法来符合压力测试的要求

　　8操作风险可以分为由()所引发的四类风险。

　　A.人员

　　B.系统

　　C.流程

　　D.外部事件

　　E.内部事件

　　9可以用来量化收益率的风险或者说收益率的波动性的指标有()

　　A.预期收益率

　　B.中位数

　　C.方差

　　D.标准差

　　E.众数

　　10“9·11”事件给很多银行及企业造成了极大的损失，为应对此类事件，商业银行应当注意()

　　A.灾难备份

　　B.强制员工休假

　　C.审慎选择经营地址

　　D.制定应急和连续营业方案

　　E.购买保险

　　11企业的速动比率具有局限性，主要是因为其没有考虑()

　　A.资产总额

　　B.应收账款收回的可能性

　　C.存货

　　D.应收账款收回的时间预期

　　E.待摊费用

　　12如果房地产市场发展过热，一方面居民大量提取存款买房，另一方面大量房地产企业和个人向银行借款，这种情况下，如果由于房地产市场严重下跌，大量个人住房贷款无法偿还，房地产企业也由于倒闭而无力偿还贷款，这时商业银行所面临的主要风险包括()

　　A.战略风险

　　B.信用风险

　　C.流动性风险

　　D.操作风险

　　E.国家风险

　　13形成操作风险的因素主要有人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。下列引发操作风险的因素中，属于人员因素的有()

　　A.内部欺诈

　　B.失职违规

　　C.核心雇员流失

　　D.财务/会计错误

　　E.违反用工法

　　14关于债项评级说法，错误的有()

　　A.债项评级是对交易本身的特定风险进行估测

　　B.债项评级反映的是客户违约后的债项损失大小

　　C.特定风险因素包括抵押、优先性、产品类别、地区、行业等

　　D.债项评级只能反映债项本身的交易风险

　　E.债项评级不可以同时反映客户信用风险和债项交易风险

　　15贷款定价通常由()等因素决定。

　　A.资本成本

　　B.经营成本

　　C.风险成本

　　D.债务成本

　　E.股权成本

　　16企业的生产经营风险主要包括()

　　A.行业风险

　　B.产品风险

　　C.生产风险

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　　D.销售风险

　　E.总体经营风险

　　17商业银行进行贷款定价，一般由哪些因素决定?()

　　A.资金成本

　　B.经营成本

　　C.风险成本

　　D.资本成本

　　E.通货膨胀调整成本

　　18按照风险发生的范围、事故、结果，可将风险划分为()

　　A.纯粹风险和投机风险

　　B.可管理风险和不可管理风险

　　C.系统性风险和非系统性风险

　　D.可量化风险和不可量化风险

　　E.经济风险、社会风险、政治风险、自然风险和技术风险

　　19我国商业银行信息披露存在()等问题。

　　A.表外业务信息披露不充分

　　B.信息披露内容不全面

　　C.信息披露监控机制仍需进一步完善

　　D.信息披露程序不规范

　　E.风险信息披露不充分

　　20公允价值的计量方式包括()

　　A.不可以直接使用可获得的市场价格

　　B.如不能获得市场价格，则使用公认的模型估算市场价格

　　C.直接使用名义价值

　　D.实际支付价格(无依据证明其不具有代表性)

　　E.允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突

　　1.C,D,E,

　　解析：CDE【解析】依据银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》(试行)，风脸监管核心指标主要分为三个类别：风险水平、风险迁徙和风险抵补

　　2.A,B,C,D,

　　解析：ABCD【解析】市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种，其中利率风险尤为重要。

　　3.A,B,C,

　　解析：ABC【解析】商业银行的柜台业务范围较广，包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、账务处理等。D、E属于法人信贷业务。

　　4.C,D,E,

　　解析：CDE【解析】在《巴塞尔新资本协议》中，规定对信用风险计量方法有三种，即标准法、内部评级初级法和内部评级高级法，而A、B两项是对操作风险的计量方法

　　5.A,B,D,E,

　　解析：暂无

　　6.A,B,C,D,E,

　　解析：ABCDE【解析】期权性风险是一种越来越重要的风险，源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权。期权性风险可以是存在于单独的金融工具巾，如场内(交易所)交易的期权、场外的期权合同，另外也可以隐含在其他的标准化金融工具中，如债券或存款的提前兑付、贷款的提前偿还等选择性条款、贷款利率由借款人自主选择的条款等

　　7.B,C,D,

　　解析：BCD【解析】压力测试是金融机构运用不同力法来衡量由一些例外但又可能发生的事件所导致的潜在损失。B进行压力测试的目的并非是要商业银行考虑最差的情景，但是至少应当考虑温和的衰退情景。C在评估资本充足性的时候，采用内部评级法的商业银行必须具有健全的压力测试过程。除了一般的压力测试，商业银行必须进行信用风险压力测试，故D选项错误

　　8.A,B,C,D,

　　解析：ABCD【解析】《根据巴塞尔新资本协议》。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险

　　9.C,D,

　　解析：CD【解析】预期收益率是一种平均水平的概念，因此A项错误;众数和中位数不具有衡量收益率比重的特性，因此B、E项错误;标准差和方差可用来量化收益率的波动情况，标准差越大表明不确定性越大，即出现较大收益或损失的机会增大

　　10.A,C,D,E,

　　解析：ACDE【解析】B项对于损失于事无补;A、C、D、E四项均正确。

　　11.B,D,

　　解析：BD【解析】企业的速动比率具有局限性，主要是因为其没有考虑应收账款收回的可能性、应收账款收回的时间预期，所以B、D项正确

　　12.B,C,

　　解析：BC【解析】提款买房造成流动性风险，无力还贷造成信用风险。

　　13.A,B,C,E

　　解析：ABCE【解析】操作风险的人员因索主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。D项属于内部流程因素

　　14.D,E,

　　解析：DE【解析】债项评级是对交易本身的特定风除进行计量和评价，反映客户违约后的债项损失大小。特定风险因素包括抵押、优先性、产品类别、地区、行业等。债项评级既可以只反映债项本身的交易风险，也可以同时反映客户信用风险和债项交易风险。故选DE

　　15.A,B,C,D,E,

　　解析：ABCDE【解析】贷款定价的决定因素：贷款定价=资金成本+经营成本+风险成本+资本成本、其中，资金成本包括债务成本和股权成本。

　　16.B,C,D,E,

　　解析：BCDE【解析】企业的生产经营风险主要包括：总体经营风险、产品风险、原材料供应风险、生产风险、销售风险。故选BCDE

　　17.A,B,C,D,

　　解析：ABCD【解析】商业银行进行贷款定价，一般应考虑的因素包括：资金成本、经营成本、风险成本、资本成本和贷款额。故选ABCD

　　18.A,C,E,

　　解析：ACE【解析】根据不同的分类标准可以将风险划分为不同的类型。例如，按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险。按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险。按是否能够量化可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险。按风险发生的范围可以将风险划分为系统性风险和非系统风险，按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。

　　19.A,B,C,E,

　　解析：ABCE【解析】当前，我国商业银行信息披露主要存在以下问题：(1)信息披露内容不全面;(2)风险信息披露不充分;(3)表外业务信息披露不充分;(4)信息披露监控机制仍需进一步完善。

　　20.B,D,E,

　　解析：BDE【解析】公允价值的计量方式有四种：一是直接使用可获得的市场价格;二是如不能获得市场价格，则使用公认的模型估算市场价格;三是实际支付价格(无依据证明其不具有代表性);四是允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突。故选BDE。

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