第三方支付的洗钱风险与法律监管2400字
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第三方支付的洗钱风险与法律监管2400字 互联网的发展给人们的生活和生产带来了积极的影响，但是也造成了一些经济漏洞。其中，洗钱风险就是一个突出的问题。同时，由于我国法律监管的缺失，导致这一领域处于真空地带。文章通过分析第三方支付资金转移和套现等方面风险现状，结合法律监管措施，为第三方支付提供预防风险策略。 /3/view-13032241.htm 第三方支付；洗钱风险；法律监管 第三方支付洗钱最早出现在美国，主要是通过建立第三方平台，使消费者、商家以及银行之间形成联系，对转移的资金进行安全保障，提升消费者的信用额度。正是由于这一特点，第三方支付近几年的发展速度非常快。但是，我国对于第三方支付风险的法律监管制度并不完善，在监管的过程中出现了许多问题，造成第三方支付在实施的过程中具有较高的风险。 一、第三方支付的洗钱风险 2006年10月FATF（反洗钱金融行动特别工作组）发布研究报告《关于新支付方式的报告》，提醒世界各国高度关注基于高新技术的非传统支付方式带来的洗钱风险。综合而言，第三方支付的洗钱风险表现在几个方面： （一）资金转移的风险 由于第三方支付在进行资金转移的过程中，主要是通过网络信息的手段实施。这一系列的过程都是在网络环境中进行的，实施资金转移的双方无法进行面对面的交流，在某一程度上提高了第三方支付的风险。另外，在对资金客户身份进行认证的过程当中，很难对其进行真实的客户身份核实，进一步提高了资金转移存在风险。例如，不法分子可以通过购买匿名充值卡，通过匿名账号向充值卡中充入资金的方式达到非法转移资金的目的。而当交易失败需要进行退款时，退款资金可以退还到原账户中，也可以退回到打款人的指定账户。通过第二种方法，不法人员能够将转移的黑钱洗白。 （二）资金套现的风险 资金套现主要是通过套现信用卡额度的方式进行资金的恶意套现，信用卡透支后，不法人员通过套现信用卡的信用额度来获取现金，进而完成资金的套现。不法人员通过刷卡的方式购买商品，使资金流入第三方账户。接着第三方账户将资金转移到进行套现的账户，不法人员将钱提取出来，最后完成资金套现。由此可见，实施资金套现的过程中，不法人员只需要在网络中对资金进行操作，就可以完成自己的套现。这一现象说明了，我国在法律监管的力度上还有待提高。 二、第三方支付洗钱的法律监管 （一）完善相关法律的制定 目前，我国没有将第三方洗钱纳入《反洗钱法》的监管范围之内，导致不法分子利用法律的漏洞，进行违法洗钱。由此可以看出，我国需要进一步扩大《反洗钱法》的监管范围，对第三方支付实施透明式的监管，并提高虚拟账户中客户身份识别的可靠程度。例如，在进行第三方交易的过程中，对虚拟账号的身份识别、交易记录以及交易的可疑记录进行保存，确保交易出现问题时，有关人员能够及时的调取出相关信息。 （二）身份识别实名制 不法人员主要是通过虚拟账户进行洗钱，避免这一现象发生的主要手段就是将网络中的账户进行实名制管理，在客户进行开户的过程中，要求其出示身份证等有效证件，方能进行开户办理。另外，在账户进行交易的过程中，需要对该账户进行多种渠道的身份验证，确保实际操作账户的人员是开户本人，避免他人操作账户的情况发生。例如，在进行第三方支付的过程中，将账户的实名制信息录入到公安部门，对其进行法律管理，联合公安部门对第三方支付洗钱行为进行管理，进一步提高管理质量。另外，客户在进行结算的过程中，消费者的姓名必须与在银行预留的姓名相一致，确保该账户中的每笔消费是开户者进行的，避免不法人员利用这一项管理漏洞进行非法洗钱。同时，银行应对各种第三方支付行为进行分类管理，并对每种类型的消费设置相应的消费金额。在交易取消的过程中，银行应保证退款款项退回到最初的交易?~户中，并对退款的流程进行实时监管，进一步提高资金退款的质量。 （三）保存交易记录 交易记录对于排查不法分子的洗钱行为来说起着至关重要的作用，所以，银行以及第三方支付的企业应对该账户中所有的交易记录进行保存。其中包括交易资金的金额、交易资金的时间、交易的类型以及交易资金双方的账户等项目。进一步确保交易的真实性与可靠性，使企业明确的知道每项资金流通的方向。另外，对于企业中小额的交易记录，企业应对其进行系统的管理。由于小额资金在流动的过程中涉及的金额较小，企业财务人员很难对其进行细致的管理。不法人员非常容易利用这一点，通过小额资金的交易进行非法洗钱。所以，企业财务人员在对小额资金进行管理的过程只中，应将小额资金的交易记录进行统一保存、统一管理。同时，企业也可以利用先进的技术手段，建立交易资金回溯机制，这种机制能够将企业中的每笔交易情况进行重现，即使企业丢失了相关的资金交易凭证，也可以通过这种方式完成资金凭证的再现，进一步提高了企业第三方支付的真实性与可靠性。 三、结论 综上所述，正视第三方洗钱的风险，人们不管是在资金转移过程中，还是信用卡使用时都应注意安全。可见，我国在法律监管方面的力度还需加强。不仅要完善相关法律的制定，还要从良好的法律保证、身份识别实名制等方面着手，并在交易过程中保存交易记录，相信在不断的完善中，第三方支付的真实性可靠性能得到很大的提高。 参考文献： [1]严立新，汤俊.从合规为本到风险为本：第三方支付行业反洗钱监管原则的必然要求[J].上海金融，2011（06）. [2]王振，刘颖.防范第三方支付业务的洗钱风险[J].中国金融，2011（04）. [3]王勇.探析“捆绑式”客户身份识别制度――基于第三方支付中的反洗钱视角[J].浙江金融，2009（11）. [4]刘占鑫.信息时代网上银行的法律监管探究[J].佳木斯职业学院学报，2016（06）. 本文来源：https://www.wddqw.com/doc/69bc7435cad376eeaeaad1f34693daef5ff71300.html