2019考研政治中公考研|2019考研备考金融考研热点问题：影子银行

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　　所谓“影子银行”，本质上也是指从事相似的银行业务，之所以加上“影子”，是指那些游离于传统商业银行体系之外的，从事与银行相类似的信用中介活动却不受监管或几乎不受监管的金融实体和金融活动。

　　尽管各方对影子银行定义有所不同，但具有以下共性：第一，从事传统银行类似的信贷业务或类信贷业务；第二，采用金融创新的方式规避既有监管，客观上造成缺乏监管的现象；第三，2000年以后影子银行高杠杆经营、以衍生品为主要交易品种。

　　Q条例：银行对于活期存款不得公开支付利息，并对储蓄存款和定期存款的利率设定限度。由于存款利率存在上限，银行存款对投资者的吸引力急剧下降，银行开展以资产证券化为主的表外业务。

　　1．影子银行模式蕴含巨大的风险

　　（1）影子银行没有受到存款准备金制度的约束；

　　（2）影子银行没有受到资本充足率的限制；

　　（3）影子银行没有受到存款保险制度的保护。

　　2．金融危机中影子银行的监管问题

　　（1）监管力度小。金融危机中，由于产品发行人为付费评级，使得评级结果偏高，没有起到应有的预警作用。

　　（2）监管体制落后于金融创新。金融创新往往跨地区、跨行业、跨周期，在不同监管部门配合不力的环境下不仅创造了套利的空间，也引起了系统性风险。

　　（3）机构内控差。华尔街的经营管理层具有强大的实力，在追求利润的驱动下往往使得董事会与公司风控部门形同虚设。

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