2016年银行定期5年是多少?,2016年10月银行从业考试试题及答案：法律法规(机考题1)

一、单项选择题(本大题共90个小题，每小题0．5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内)
1．在我国目前的管理格局下，下列机构之问有领导与被领导关系的是( )。
A．中国人民银行和中国银行业监督管理委员会
B．中国人民银行和中国证券监督管理委员会
C．中国人民银行和国家外汇管理局
D．中国人民银行和中国保险监督管理委员会
2．以下关于中国银行业协会的说法中，不正确的是( )。
A．中国银行业协会是我国的银行业自律组织
B．凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会
C．中国银行业协会是非营利性的社会团体
D．中国银行业协会的主管单位是银监会
3．下列不属于农村金融机构的是( )。
A．农村商业银行
B．邮政储蓄银行
C．村镇银行
D．农村资金互助社
4．下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的是( )。
A．中国银行
B．招商银行
C．中国工商银行
D．中国建设银行
5．1979年，我国第一家城市信用合作社在( )成立。
A．吉林一大连
B．河北一石家庄
C．湖北一武汉
D．河南一驻马店
6．下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，错误的是( )。
A．继续依托邮政网络经营
B．建立内部控制和风险管理体系
C．以批发业务和中间业务为主
D．为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务
7•A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请( )。
A．项目贷款
B．开立信贷证明
C．履约保函
D．借款保函
8．2008年5月12日，四川省汶川县发生地震，各国对我国的捐赠应该记人国际收支中的 的( )。
A．资本项目
B．贸易收支
C．单方面转移
D．劳务收支
9．关于银行远期外汇交易的说法，错误的是( )。
A．需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
B．远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
C．远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
D．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
10．货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中一 致的是( )。
A．充分就业与经济增长
B．物价稳定与经济增长
C．物价稳定与经济增长
D．经济增长与国际收支平衡
11．下列不属于个人定期存款业务的是( )。
A．整存整取
B．零存整取
C．存本取息 通知存款
12．下列不属于监管规避的是( )。
A．非法违规逃避责任
B．掩盖违规事实
C．掩盖非法事实
D．以合法的形式逃避法定义务
13．单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳( )。
A．期货交易保证金
B．信托基金
C．政策性房地产开发资金
D．注册验资
14．下列不属于我国个人贷款业务的是( )。
A．个人住房贷款
B．房地产开发贷款
C．信用卡透支
D．个人助学贷款
15．关于我国公司债，下列说法不正确的是( )。
A．公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司
B．公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司
C．公司债的发行、交易须依据《公司法》和《证券法》的规定
D．公司债的监管机构为财政部
16．下列不属于支付结算业务的是( )。
A．汇款
B．托收
C．承兑
D．信用证
17．银行在票据未到期时将票据买进的做法称为( )。
A．票据交换
B．票据承兑
C．票据结算
D．票据贴现
18．下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是( )。
A．循环信用额度
B．没有最低还款额
C．无抵押无担保贷款
D．通常是短期、小额、无指定用途
19．银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达3 000多 种，金额超过10 000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是( )。
A．理财业务属于资产业务
B．理财业务属于负债业务
C．理财业务属于中间业务
D．理财业务整合了负债、资产和中间业务20．直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法 下人民币元与英镑的汇率为( )。
A．14
B．0．071 4
C．3．5
D．0．285 7
21．( )是风险管理最为核心、最为关键的阶段。
A．风险识别
B．风险计量
C．风险监测
D．风险控制
22．我国于( )年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。
A．1978
B．1984
C．1986
D．1996
23．《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为( )。
A．信用风险加权资产+市场风险所需资本
B．信用风险加权资产+市场风险所需资本+操作风险所需资本
C．(信用风险加权资产+市场风险所需资本+操作风险所需资本)×12．5
D．信用风险加权资产+(市场风险所需资本+操作风险所需资本)×12．5
24．当银行业从业人员离职时，下列行为中违反职业操守规定的是( )。
A．归还欠费
B．归还办公用品
C．依法结算报酬
D．带走工作资料
25．1996年，( )与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。
A．农村合作社
B．农村信用社
C．农村商业银行
D．农村邮政储蓄
26．商业银行的监督系统由股东大会选举产生的( )组成。
A．监事会
B．稽核部
C．监理会
D．监事会及稽核部
27．关于进口押汇，下列说法不正确的是( )。
A．进口押汇在国际上也叫议付
B．进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇
C．目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务
D．进行押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为
28．下列不属于各种变现途径的现金来源(资产类)的是( )。
A．现金
B．从中央银行拆入现金
C．短期证券
D．证券回购协议
29．下列哪一项不属于银行从事客户教育的内容?( )
A．为客户提供相关信息
B．为客户提供培训
C．使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则
D．为客户提供风险测试
30．金融公司与商业银行的主要区别是( )。
A．金融公司的规模比商业银行小
B．金融公司不提供存款业务
C．金融公司不提供商业贷款
D．金融公司的经营目标不是利润化

31．经修改后，现行的《银行业监督管理法》自( )起施行。
A．2004年7月1日
B．2005年1月1日
C．2006年1月1日
D．2007年1月1日
32．某商业银行在某笔贷款业务中发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担( )。
A．调查失误和评估失准的责任
B．承担审查失误的责任
C．检查失误和清收不力的责任
D．属于正当的职务活动，不承担责任
33．公司解散时可免于清算的情形是( )。
A．不能清偿到期债务
B．股东会或股东大会决议解散
C．公司合并或者分立
D．公司被依法吊销营业执照
34．《银行业监督管理法》的监管对象不包括( )。
A．中国境内设立的商业银行
B．城市信用合作社
C．政策性银行
D．中央银行
35．单位或个人擅自设立银行业金融机构的，不得采取以下哪种处理措施?( )。
A．尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得
B．构成犯罪的，依法追究刑事责任
C．由国务院银行业监督管理机构予以取缔
D．一律处以50万元以上200万元以下罚款
36．教育储蓄的对象为在校小学( )以上的学生。
A．三年级(含三年级)
B．四年级(含四年级)
C．五年级(含五年级)
D．六年级(含六年级)
37．经济处于( )阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。
A．繁荣
B．衰退
C．萧条
D．复苏
38．债券收益率是指在一定时期内，一定数量的( )的比率。
A．债券投资收益与投资额
B．债券投资额与收益
C．利息收入与本金
D．利息支出与本金
39．下列哪个国家可以称为“保密天堂”?( )
A．中国
B．英国
C．瑞士
D．加拿大
40．国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报( )备案。
A．国务院
B．中国人民银行
C．国务院银行业监督管理机构
D．银监会省一级派出机构
41．银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立( )制度。
A．周报
B．保密
C．重大事项报告
D．应急处理
42．存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的( )阶段。
A．要约邀请
B．要约
C．
D．合同
43．经济全球化的表现不包括( )。
A．金融市场国际化
B．资本流动全球化
C．国际分工的深化
D．局部战争从未停止
44．中央银行进行公开市场操作，若卖出证券，产生的影响是( )。
A．商业银行超额准备金增加，货币供应增加B信用规模收缩，货币供应减少
C．信用规模扩张，货币供应量增加
D．证券价格上涨，货币供应量增加
45．某储蓄所出纳员刘某在工作期间从他人手中获得百元面额假币11 000元。后刘某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币1 500元。案发当日，从被告人刘某的办公桌内查获假币30 500元。刘某的罪行为( )。
A．持有、使用假币罪
B．伪造、变造金融票证罪
C．金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪
D．非法吸收公众存款罪
46．对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是( )。
A．企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准
B．企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
C．商业银行不得违反规定低息揽储
D．商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息
47．某客户2011年2月28日存人10 000元，定期整存整取六个月，假定年利率为2．70％，到期日为2011年8月28日，支取日为201 1年9月18日，假设2011年9月18日，活期储蓄存款利率为0．72％，则2011年9月18日提款( )元。
A．10 139．05
B．10 135
C．10 000
D．10 130
48．贷款人解除贷款合同的事实基础是( )。
A．借款人有丧失偿债能力的可能
B．借款人转移财产
C．借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保
D．贷款人经营状况恶化
49．商业银行不得将同业拆入资金用于( )。
A．发放固定资产贷款或投资
B．弥补票据结算不足
C．解决临时性周转资金的需要
D．弥补联行汇差头寸的不足
50．《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括( )。
A．商业银行信贷人员的近亲属
B．商业银行管理人员所投资的公司
C．与该银行有结算业务的客户
D．商业银行董事
51．从事非营利性的社会各项公益事业的法人是( )。
A．企业法人
B．机关法人
C．事业单位法人
D．社会团体法人
52．小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为( )。
A．表见代理
B．指定代理
C．委托代理
D．无权代理
53．甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承担责任的情形是( )。
A．乙事后表示追认
B．乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示
C．丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被乙拒绝的
D．丙有足够的理由相信甲有代理权
54．下列行为中，不可以代理的是( )。
A．收养子女
B．参加诉讼
C．发行证券
D．签订合同
55．关于合同的理解，错误的是( )。
A．合同是一种协议
B．参与合同的主体必须是平等的
C．自然人之问不能设立合同关系
D．合同涉及主体之间民事权利义务的设立、变更和终止
56．某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保?( )
A．可以
B．不可以
C．只要银行接受就可以
D．有相应的财产能力就可以
57．甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，又向乙公司发出一份“要约作废”的函件。乙公司收发室忘记将该函件交给总经理，后来乙公司提出只要将交货日期推迟，其他条件都可接受。甲公司未予回复，双方缔约不成功的原因是( )。
A．乙公司对要约内容作了实质性的改变
B．乙公司的超过了有效期间
C．要约已被甲公司撤回
D．要约已被甲公司撤销
58．甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1 日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时问是( )。
A．3月10日
B．3月20日
C．3月24日
D．4月1日
59．下列关于要约的撤销和撤回的理解，不正确的是( )。
A．要约可以撤销和撤回
B．要约撤回通知与要约同时到达受要约人，不能撤回要约
C．撤销通知应当在受要约人发出之前到达受要约人方才有效
D．撤回要约通知比要约先到达受要约人，要约可以撤回
60．违约责任的承担方式不包括( )。
A．继续履行
B．赔偿损失
C．支付违约金
D．支付罚金

61．( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。
A．财政政策
B．货币政策
C．利率政策
D．赤字政策
62．下列关于直接融资的表述，错误的是( )。
A．直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融人所需资金
B．直接融资中投资者和融资者都了解对方身份
C．金融机构起“牵线搭桥”的作用
D．直接融资没有金融机构的参与
63．下列符合报告主体应报告的大额交易的是( )。
A．个人银行账户之问当日累计外币等值1万美元以上
B．国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易
C．单位银行账户之间当日累计人民币300万元以上的转账
D．银行间债券市场进行的债券交易
64．根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为( )。
A．全体发起人认购的资本总额
B．在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额
C．股东认购总额
D．在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额
65．初步核算，中国2008年全年国内生产总值300 670亿元，经济增长率为9．0％，这也是自2002年以来首次增长率低于10％，下列关于经济增长率的说法中，正确的是( )。
A．经济增长率越高越好
B．反映了2008年中国的通货膨胀情况
C．反映了国民生产总值的增长情况
D．是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标
66．乙公司对外负债200余万元，且无力偿还。乙公司是甲公司的子公司，此项债务是在甲公司决策、指示下以乙公司的名义进行贸易造成的，甲公司对此债务的责任应如何判定?( )
A．甲公司不承担责任
B．甲公司应承担全部责任
C．甲公司应承担主要责任
D．甲公司应承担次要责任
67．能够决定破产企业继续或者停止营业的是( )。
A．债权人会议
B．管理人
C．清算人
D．人民法院
68．破产债权人的债权申报期限为自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。
A．3个月
B．最短30日，最长3个月
C．6个月
D．破产财产分配完毕前均可
69．某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计3亿元。该企业所欠税款为1亿元，欠职工工资和劳动保险费用1亿元，欠银行2亿元，则银行可以收回的债权为( )。
A．2亿元
B．1亿元
C．1．5亿元
D．5 000万元
70．( )政策影响基础货币，进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投餐的超额准备金持有量。
A．法定存款准备金
B．公开市场
C．再贴现
D．再借款
71．根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是( )。
A．保证人选择使用何种保证方式
B．按照连带责任保证承担保证责任
C．保证合同无效
D．由债权人选择适用何种保证方式
72．CBA的中文名称是( )。
A．中国银行业协会
B．中国银行协会
C．中国银行业公会
D．注册银行分析师
73．金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被《中华人民共和国刑法》所规定的构成金融犯罪必具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括( )。
A．危害金融管理秩序的行为
B．金融犯罪的危害后果
C．金融犯罪的行为对象
D．金融犯罪的自然人主体
74．下面所列的犯罪，不属于金融犯罪的是( )。
A．信用证诈骗罪
B．洗钱罪
C．非法经营罪
D．非法吸收公众存款罪
75．《银行业从业人员职业操守》是由( )制定的。
A．中国银行业协会
B．中国银监会
C．中国人民银行
D．中国金融教育发展基金会
76．以下对监管资本描述正确的是( )。
A．它是银行资产减去负债的余额
B．它是银行需要保有的最低资本量
C．它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量
D．它用于防御银行的非预期损失
77．目前全国银行类理财产品多达3 000多种，金额超过10 000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是( )。
A．理财业务属于资产业务
B．理财业务属于负债业务
C．理财业务属于中间业务
D．理财业务整合了负债、资产和中间业务
78．在《银行业从业人员职业操守》中，“守法合规”是指( )。
A．银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事
B．银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力
C．银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
D．银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度
79．某银行客户经理在为客户办理业务的过程中，违反了“监管规避”原则的行为是( )。
A．为客户设计外汇结构
B．建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税
C．建议投资国债(免利息税)
D．为客户设计用汇计划
80．在工作中，银行业从业人员可以( )。
A．将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还
B．利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报
C．劝阻同事行贿受贿
D．以上都可以
81．A银行代理销售B公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法，正确的是( )。
A．销售基金收入属于B公司
B．销售基金收入属于A银行
C．此代理属于法定代理
D．投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者
82．中国银行业协会的权力机构是( )。
A．理事会
B．会员大会
C．监事会
D．其他委员会
83．按金融工具的职能划分，其中用于支付、便于商品流通的工具是( )。
A．债权
B．股票
C．期权
D．票据
84．下列融资方式中，( )不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。
A．卖出持有的央行票据
B．同业拆人资金
C．上市发行股票
D．将商业汇票转贴现
85．商业银行某支行运行的存贷款利率是由( )。
A．中国人民银行总行制定的
B．该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的
C．该商业银行总行随章制定的
D．该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的
86．银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是( )。
A．可以为其提供资金账户
B．可以为其将财产转换为金融票据
C．可以为其将资金汇往境外
D．以上三种做法都不合法
87．从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是( )。
A．职业规范
B．职业职责
C．职业行为
D．职业操守
88．境内机构原则上可以开立( )经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。
A．一个；欧元
B．一个；美元
C．两个；人民币
D．两个；美元
89．银监会对银行业的监管措施中，市场准人不包括( )准人。
A．信息
B．机构
C．业务
D．高级管理人员
90．老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。
A．资本市场
B．场内市场
C．一级市场
D．直接融资市场

二、多项选择题(本大题共40个小题，每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的多个选项中，至少有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
1．宏观经济发展的总体目标，分别用不同的经济指标来衡量，下列属于正确搭配的是( )。
A．经济增长与国内生产总值(GDP)
B．充分就业与人口出生率
C．物价稳定与人民币发行量
D．国际收支平衡与国际收支
E．经济增长与国内生产总值(GDP)增长率
2．以下属于银行业从业人员的是( )。
A．金融资产管理公司的工作人员
B．保险资产管理公司的工作人员
C．会计师事务所委派到银行的工作人员
D．人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员
E．证券公司工作的人员
3．中央银行实行的再贴现政策主要包括( )两方面的内容。
A．调整再贴现率
B．规定再贴现票据的种类
C．再贷款
D．调整法定存款准备金率
E．中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券
4．中央银行提高法定存款准备金率的政策效果是( )。
A．增加了商业银行的超额准备金
B．减少了商业银行的超额准备金
C．增加了基础货币
D．减少了货币乘数
E．加大了货币乘数
5．对于“应收账款”的概念，即“权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权”，主要包括的权利是( )。
A．销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等
B．出租产生的债权，包括出租动产或不动产
C．提供服务产生的债权
D．公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权
E．提供贷款或其他信用产生的债权
6．下列关于银行债券投资业务的表述，正确的有( )。
A．国债是银行最安全的中长期投资品种
B．国债是银行最主要的中长期投资品种
C．国债是银行流动性的中长期投资品种
D．我国的公司债包括企业债和金融债
E．银行可以将金融债作为投资和融资的工具
7．全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导的新型管理模式，其核心是( )。
A．全球的风险管理体系
B．全面的风险管理范围
C．全程的风险管理过程
D．全新的风险管理方法
E．全员的风险管理文化
8．依照《破产法》，债权人可以向人民法院提出的申请有( )。
A．重整
B．和解
C．重组
D．破产清算
E．延期偿还债务
9．下列属于商业银行金融创新原则的有( )。
A．公平竞争原则
B．合法合规原则
C．成本可算原则
D．四个“认识”原则
E．利润化原则
10．下列关于“买者自负”原则的说法，正确的有( )。
A．该原则属于“妥善处理利益冲突”方面
B．金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责
C．“买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险
D．要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解
E．投资者在购买新的金融产品时，不能只关注预期的高收益，还要了解和认识其中的巨大风险
11．关于中国人民银行在特殊情况下的全面监督权，下列说法正确的有( )。
A．全面监督权的行使是为了应对金融危机，维护金融稳定
B．中国人民银行行使全面监督权须经国务院批准
C．可能导致金融机构的双重检查和双重处罚
D．央行根据需要有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务报表
E．中国人民银行进行全面检查权是为了增加金融机构的营利能力
12．《中华人民共和国银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构( )的权力，这些监督管理措施与行业自律及公众监督共同构筑起银行业监管的完整体系。
A．现场检查
B．监督管理谈话
C．非现场监管
D．强制信息披露
E．市场准人
13．贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有( )。
A．项目建议书
B．可行性研究报告
C．借款人的资产负债状况
D．预测借款人的现金流量
E．关联企业互保情况
14．实现抵押权的主要方式为( )。
A．以抵押物折价受偿
B．拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿
C．变卖抵押物以变卖所得价款受偿
D．要求债务人变卖其他财产受偿
E．要求担保人变卖其他财产受偿
15．2004年的巴塞尔合约的主要创新表现在( )。
A．新增了对操作风险的资本要求
B．提出了监管部门监督检查的规定
C．提出了最低资本要求的规定
D．提出了市场约束的规定
E．新增了信用风险和市场风险的资本要求
16．下列属于衡量宏观经济发展总体目标的指标有( )。
A．通货膨胀率
B．国际收支
C．经济周期
D．失业率
E．国内生产总值
17．银行同业拆借拆入的资金可以用于( )。
A．临时性资金周转
B．固定资产贷款或投资
C．票据清算资金
D．联行汇差头寸不足
E．购买有价证券
18．借款人的义务包括( )。
A．按照借款合同约定用途使用贷款
B．按借款合同约定及时清偿贷款本息
C．接受借款合同以外的附加条件
D．依法如实提供贷款人要求的资料
E．不得订立信用贷款
19．融资租赁的方式主要有( )。
A．赊销租赁
B．直接租赁
C．转租赁
D．杠杆租赁
E．回租租赁
20．下列对贷款制度的说法，正确的有( )。
A．审贷结合
B．审贷分离
C．同级审批
D．分级审批
E．分散授权管理

21．下列属于银行相关职务犯罪的有( )。
A．玩忽职守罪
B．职务侵占罪
C．挪用资金罪
D．非国家工作人员受贿罪
E．签订、履行合同失职被骗罪
22．以下关于自然人的说法，正确的有( )。
A．基于自然规律而出生和存在的生命体
B．自然人都是公民
C．居住在本国的外国人是自然人
D．居住在本国的无国籍或双重国籍的人也是自然人
E．以上说法都正确
23．手机银行业务包括( )。
A．账户查询
B．转账
C．缴费
D．支付
E．外汇买卖
24．行为人出售、运输假币后又使用的，以( )处罚。
A．出售假币罪
B．运输假币罪
C．伪造货币罪
D．购买假币罪
E．使用假币罪
25．在执行合同过程中发现对主要条款有重大误解，双方当事人( )。
A．都有权向对方宣告此合同无效
B．都有权向对方宣告此主要条款无效
C．都有权请求仲裁机关予以变更或者撤销
D．都有权请求人民法院予以变更或者撤销
E．都有权解除合同
26．下列属于电子银行服务的有( )。
A．手机银行
B．电话银行
C．个人支票
D．网上银行
E．自助终端
27．下列各项中，属于我国公司资本制度的特点的有( )。
A．资本法定
B．资本维持
C．资本不变
D．资本变更
E．资本登记
28．下列属于破产程序的有( )。
A．重整程序
B．破产宣告
C．破产和解
D．破产清算
E．破产受理
29．汇票上没记载( )的，汇票无效。
A．表明“汇票”的字样
B．出票人签章
C．付款地
D．付款日期
E．出票日期
30．一般保证责任中，保证人不能行使先诉抗辩权的情形有( )。
A．债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难
B．人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序
C．保证人以书面形式放弃先诉抗辩权
D．债权人未就主债务人的财产先为执行并且无效果之前
E．保证人以口头形式放弃先诉抗辩权
31．下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的是( )。
A．贪污
B．受贿
C．贷款诈骗罪
D．挪用公款罪
E．擅自设立金融机构罪
32．银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，( )。
A．不得为其提供资金账户
B．不得为其将财产转换为金融票据
C．不得为其将资金汇往境外
D．可以将其财产转换为金融票据，但不得提供资金账户
E．可以为其提供账户，但不得将其资金汇往境外
33．两家商业银行并购，可能带来的好处包括( )。
A．可以降低资本量
B．可以合并以前两家银行重复的部门和机构，降低成本，增加利润
C．可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产
D．可以利用合并后的新形象发展新股票，增加银行的核心资本
E．可以提高资本充足率
34．中小商业银行包括( )。
A．股份制商业银行
B．住房储蓄银行
C．城市商业银行
D．农村合作银行
E．中国邮政储蓄银行
35．保险诈骗罪的客观方面表现为( )。
A．投保人故意虚构保险标的
B．投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故
C．投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故
D．投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病
E．投保人过失造成财产损失
36．下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有( )。
A．某公司经理
B．证券公司会计
C．医院
D．商业银行
E．完全不能辨认自己行为的精神病人
37．根据修订后的《中国人民银行法》规定，下列属于中国人民银行的监管对象的是( )。
A．监管工商信贷业务
B．监管黄金市场
C．监管银行业金融机构
D．监管银行间债券市场
E．监管银行间同业拆借市场
38．下列关于银行业从业人员应当遵守原则的叙述，正确的有( )。
A．品行正直
B．恪守诚实信用
C．以高标准职业道德规范行事
D．品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在
E．银行业从业人员对于诚实信用的原则应该从实质意义上恪守，不能以任何理由违反和抗辩
39．“勤勉尽职”原则要求银行业从业人员在工作中( )。
A．勤勉谨慎
B．对所在机构负有诚实信用义务
C．切实履行岗位职责
D．维护所在机构商业信誉
E．保持个人品行正直
40．依据《合同法》的规定，为了维护自己的债权，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取的保全措施有( )。
A．代位权
B．撤销权
C．举报权
D．抵押权
E．留置权

三、判断题(本大题共15个小题，每小题1分，共15分。判断以下各小题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示)
1．再贷款是中央银行传统的三大货币政策工具之一，是指金融机构为了取得资金，将未到期贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为。 ( )
2．银行活期存款成本肯定较定期存款成本低。 ( )
3．目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑j澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。 ( )
4．期权买方有权在预先规定的时间(行权时间)以预先规定的价格(行权价)从另一方买入一定数量的某种金融资产。简言之，期权买方拥有未来时期对某种金融资产的买人权。 ( )
5．操作风险是贷款业务的最主要风险，是指借款人不能按约定时间足额归还贷款本金和利息的风险。 ( )
6．办理肉类等国家专项储备贷款属于中国农业银行的业务范围。( )
7．中国人民银行和中国银行是管理利率的有权机关。 ( )
8．中国人民银行和国务院银行业监督管理机构不能同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，否则将会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。 ( )
9．双方当事人只有在订立仲裁协议的情况下才可以向仲裁机构申请仲裁，否则只能向人民法院起诉。 ( )
10．事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，也不取得收益。( )
11．代理人丧失民事行为能力会导致委托代理的终止。 ( )
12．票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。 ( )
13．公司被吊销营业执照时，其法人资格并未消灭。 ( )
14．我国的银行业监管机构就是银监会。 ( )
15．为了避免商业贿赂的嫌疑，某银行业务人员在向当地一家贸易集团公司争取存款的时候，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。 ( )

一、单项选择题
1．【答案及解析】C我国目前的金融监管*由中国人民银行(PBC)、国家外汇管理局(SAFE)、中国银行业监督管理委员会(CBRC)、中国证券监督管理委员会(CSRC)、中国保险监督管理委员会(CIRC)5家机构组成，形成“一行一局三会”的管理格局，而在目前的管理格局下，中国人民银行还负责领导国家外汇管理局制定实施汇率政策，管理经常项目和资本及金融项目的外汇收支，并持有、管理和经营国家外汇储备，所以中国人民银行和国家外汇管理局之间有领导与被领导的关系。故选C。
2．【答案及解析】B凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员，而并非银行业金融机构都必须参与中国银行业协会。故选B。
3．【答案及解析】B农村金融机构主要包括：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行(在合并农村信用社的基础上组建)、村镇银行和农村资金互助社(2007年批准设立的新机构)。B项不属于农村金融机构。故选B。
4．【答案及解析】D题中D项中中国建设银行于2005年10月27日在香港联交所上市，并未在上海证券交易所上市。故选D。
5．【答案及解析】D 1979年，我国第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立，其宗旨是为城市和街道的小企业、个体工商户和城市居民服务。故选D。
6．【答案及解析】C中国邮政储蓄银行的发展规划是继续依托邮政网络经营，按照公司治理架构和商业银行管理的要求，建立内部控制和风险管理体系，实行市场化经营管理；其市场定位是充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。可见，C选项表述错误，正确的是以零售业务和中间业务为主。故选C。
7．【答案及解析】C本题考查对履约保函的了解。履约保函为保函申请人诚信、履约保证。题干中B企业担心A企业不能不能履约而给自己的经营造成损失，便可签此保函来促使其保证履行义务。故选C。
8．【答案及解析】C 国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，因此，“捐赠”属于经常项目中的单方面转移。故选C。
9．【答案及解析】B远期外汇又称期汇交易，指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种，金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割。远期外汇的优点在于能够对冲汇率在未来上升或下降的风险，可以用来进行套期保值或投机。直接标价法下，远期外汇升水表示远期汇率数值大于即期汇率数值。故选B。
10．【答案及解析】A货币政策四大目标中的任何两个目标之间都有着一定的矛
盾和冲突：①稳定物价与充分就业这两个目标之间有着显著的矛盾；②稳定物价与经济增长之间也有矛盾；③经济增长与国际收支平衡之间也常常发生矛盾。只有充分就业与经济增长是一致的，故A项正确。故选A。
11．【答案及解析】D个人定期存款业务包括：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。D项通知存款，开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额。故选D。
12．【答案及解析】A监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。故选A。
13．【答案及解析】D单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。故选D。
14．【答案及解析】B我国针对个人的贷款来务包括：个人住房贷款、个人汽车消费贷款、个人消费额度贷款、个人助学贷款等。B选项．中的房地产开发贷款属于针对公司的贷款业务。故选B。
15．【答案及解析】D我国公司债的监管机构为中国证监会，D项说法错误。我国企业债的监管机构为财政部。故选D。
16．【答案及解析】C支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。C项承兑属于中间业务。故选C。
17．【答案及解析】D题中A选项票据交换，亦称票据清算，一般指同一城市(或区域)各金融机构对相互代收、代付的票据，按照规定时间和要求通过票据交换所集中进行交换并清算资金的一种经济活动；B选项票据承兑是指汇票的付款人负担票据债务的行为；C选项票据结算是一种重要的结算方式。故选D。
18．【答案及解析】B信用卡消费信贷的特点包括：①循环信用额度消费信贷；②信用卡循环额度贷款具有无抵押无担保贷款性质；③信用卡消费信贷一般有最低还款额要求；④信用卡消费信贷通常是短期、小额、无指定用途的信用；⑤信用卡的多功能与便利性和安全性有机结合。故选B。
19．【答案及解析】D理财业务整合了负债、资产和中间业务，不单纯是中间业务。故选D。
20．【答案及解析】A直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币，则有1英镑=14元人民币。故选A。
21．【答案及解析】D风险识别、计量和监测，最终都要落实到风险控制上，因此风险控制为风险管理的核心和关键所在。故选D。
22．【答案及解析】C我国于1986年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。故选C。
23．【答案及解析】D式中12．5即为8％的倒数。按最低资本要求(8％的资本充足率)所计算出的市场风险和操作风险所需资本，即乘12．5倍将两项资本之和换算为风险加权资产。最后，再与信用风险加权资产相加，即全部风险加权资产。故选D。
24．【答案及解析】D银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作。不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。故选D。
25．【答案及解析】B 1994年中国农业银行分设中国农业发展银行，1996年农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。故选B。
26．【答案及解析】D商业银行的监督系统由股东大会选举产生的监事会及银行的稽核部门组成。监事会的职责是对银行的一切经营活动进行监督和检查。商业银行的稽核部门是董事会或管理层领导下的一个部门，负责维护银行资产的完整、资金的有效营运，以及对银行的管理与经营服务质量进行独立的评估。故选D。
27．【答案及解析】A 出口押汇在国际上也叫议付，A选项说法错误。故选A。
28．【答案及解析】B各种变现途径的现金来源(资产类)包括现金、存放于中央银行的超额准备金、短期证券、各种商业票据、其他有变现能力的资产、证券回购协议。从中央银行拆入现金不属于各种变现途径的现金来源(资产类)。故选B。
29．【答案及解析】D银行从事客户教育的内容是指：为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识，使他们接受和遵循“买者自负”(产品购买者从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险)这一市场经济基本原则。故选D。
30．【答案及解析】B金融公司是通过在公开市场上发行商业票据和债券筹集资金或从银行贷款获得资金，其与商业银行和存款机构的主要不同点是，金融公司不提供存款业务。故选B。
31．【答案及解析】D《银行业监督管理法》于2006年修改后，自2007年1月1日起施行。故选D。
32．【答案及解析】A贷款调查评估人员负责贷款调查评估，理当承担调查失误和评估失准的责任；贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任。故选A。
33．【答案及解析】c公司解散的情形有公司章程规定的营业期限届满或公司章程规定的其他解散事由出现；股东会或股东大会决议解散；因公司合并或分立需要解散的；公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散的，应当解散。以上解散情形出现时，除公司合并、分立与清算外，公司均必须清算，清理债权债务。故选C。
34．【答案及解析】D根据《银行业监督管理法》，银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。D项不包括在内。故选D。
35,【答案及解析】D对于未经审批擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款。故选D。
36．【答案及解析】8教育储蓄是指个人为其子女接受非义务教育而储蓄的资金，到期支取本息的一种定期储蓄。教育储蓄的对象为在校小学四年级(含四年级)以上的学生。故选B。
37．【答案及解析】C本题考查宏观经济环境与商业银行运营状况的关系。经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。一般而言，经济周期分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。商业银行资产规模和利润量处于最低水平时，必然是宏观经济环境也处于最低谷。宏观经济在一段时间的衰退后会处于萧条状态，是宏观经济最不容乐观的时候。故选C。
38．【答案及解析】A本题考查对债券收益率的了解。债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资金额的比率，通常用年率来表示。故选A。
39．【答案及解析】C被称为“保密天堂”的国家和地区一般具有以下特征：①有严格的银行保密法；②有宽松的金融规则；③有自由的公司法和严格的公司保密法，这些地方允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司。瑞士、开曼群岛可称为“保密天堂”。故选C。
40．【答案及解析】C《银行业监督管理法》第三十一条规定，国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构备案。故选C。
41．【答案及解析】C《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。故选C。
42．【答案及解析】B根据《合同法)溉定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。存款合同的订立须经要约和两个阶段，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。故选B。
43．【答案及解析】D经济全球化主要表现在四个方面：贸易全球化、投资全球化、金融全球化和跨国公司生产经营全球化。ABC三个选项属于经济全球化的表现，D选项只会阻碍经济全球化发展的进程，不是表现形式。故选D。
44．【答案及解析】B 当中央银行需要减少货币供应量时，可在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量减少。故选B。
45．【答案及解析】C金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪客观方面表现为两种情况：一是购买假币；二是利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币。由此可见，刘某所犯的罪行是金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。故选C。
46．【答案及解析】B企业法人不具备吸收公众存款的主体资格，不得从事吸收公众存款的行为。故选B。
47．【答案及解析】A分成两部分处理：8月28日，定期整存整取到期，连本带息一共是10 000×(1+2．7％／2)=10 135元；8月29日至9月18日，共计20天，按照活期存款计算利息10 135×(1+0．72％／360×20)=10 139．05(元)。故选A。
48．【答案及解析】 C ABD三项虽然可能影响到借款人在合理期限内的还款能力，但是并未构成在合理期限内不清偿债务的事实，因此不能成为贷款人解除贷款合同的事实基础。故选C。
49．【答案及解析】A《商业银行法》第四十六条规定．禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。故选A。
50．【答案及解析】C《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。故选C。
51．【答案及解析】C企业法人是以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人；机关法人是依法享有国家赋予行政权力、民事权利能力和民事行为能力的国家机关；事业单位法人是从事非营利性的社会各项公益事业的法人(文教体卫新闻)；社会团体法人是自然人或法人自愿组成从事社会公益、文学艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人。故选C。
52．【答案及解析】B指定代理是在没有委托代理人和法定代理人的情况下，根据人民法院或其他机关的指定而产生的代理。本案中小张的父母均没有能力作为小张的监护人，法院就指定小张叔叔作为监护人代理小张进行民事活动，属于指定代理。故选B。
53．【答案及解析】C题中甲为代理人，乙为被代理人，丙是第三人。根据《民法通则》规定，被代理人对无权代理人的代理行为表示追认或者明知代理人的代理行为而不做否认的，被代理人承担责任；D项属于表见代理，表见代理由被代理人承担责任。故选C。
54．【答案及解析】A《民法通则》规定，有关身份关系的行为不得代理，A项收养子女属于有关身份关系的行为，必须由本人亲自进行，不能代理。故选A。
55．【答案及解析】C《合同法》第二条规定，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。因此自然人之间可以设立合同关系。故选C。
56．【答案及解析】B《担保法》规定。学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。所以，当地医院不可以为钢铁厂做担保。故选B。
57．【答案及解析】D要约撤回是指要约发出后、生效前，要约人撤回要约；要约撤销是指在要约生效后，受要约人前。要约人撤回要约。本题中已说明甲公司发出“要约作废”的通知是在要约已经到达受要约人后发出的，符合要约撤销的条件。要约一旦撤销就不存在，也就不会有的问题。故选D。
58．【答案及解析】C根据《合同法》第三十二条规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。本题中双方采用书面形式订立合同，签订合同之日为合同成立之日。故选C。
59．【答案及解析】B撤回是指要约人在发出要约以后，未达到受要约人之前，有权宣告取消要约。根据要约的形式拘束力，任何一项要约都是可以撤回的，只要撤回的通知先于或同时与要约到达受要约人，便能产生撤回的效力，B选项错误。撤销是指要约人在要约到达受要约人并生效以后，将该项要约取消。从而使要约的效力归于消灭。要约是允许撤销的。故选B。
60．【答案及解析】D违约责任的承担方式是：①继续履行；②修理、更换、重做、退货、减少价款或者报酬；③赔偿损失；④支付违约金；⑤定金制裁。罚金是刑事责任的方式之一，不是违约责任的承担方式。故选D。
61．【答案及解析】B货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。故选B。
62．【答案及解析】D本题考查对于直接融资的了解。直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金；直接融资中投资者和融资者都了解对方身份；金融机构起“牵线搭桥”的作用；直接融资中也有金融机构的参与．如通过股票融资，发行股票时就需要投资银行等的参与。故选D。
63．【答案及解析】C单位账户之间单笔或者当日累计200万元以上的转账属于报告主体应报告的大额交易。故选C。
64．【答案及解析】B《公司法》第八十一条规定，股份有限公司采取发起设立方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额。故选B。
65．【答案及解析】D本题考查对于经济增长率的了解。GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。理论上讲，一国的GDP增长率并非越高越好，如果GDP增长率超过了资源允许的范围，就会出现经济过热和价格水平的急剧上升，最终损害一国经济发展。GDP增长率无法直接反映一国通胀情况，考虑通胀，须借助CPI等指标。故选D。
66．【答案及解析】A公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。乙公司是甲的予公司，是独立法人，独立承担民事责任，甲公司不承担责任。故选A。
67．【答案及解析】A《破产法》第六十一条规定了债权人会议的职权范围，其中包括“决定继续或者停止债务人的营业”。故选A。
68．【答案及解析】B《破产法》第四十五条规定，债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于30日，最长不得超过3个月。故选B。
69．【答案及解析】B银行的普通破产债权清偿顺序在职工工资和劳动保险费用、所欠税款之后，所以银行可以收回的债权=3—1—1=1(亿元)。故选B。
70．【答案及解析】A法定存款准备金政策影响基础货币，进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投资的超额准备金持有量，并且影响货币乘数及存款货币机构的派生存款创造能力。故选A。
71．【答案及解析】B《担保法》第十九条规定。当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。故选B。
72．【答案及解析】 A题中CBA即China Banking Association中国银行业协会。故选A。
73．【答案及解析】D题中D项金融犯罪的自然人主体属于犯罪主体。故选D。
74．【答案及解析】C题中C项的“非法经营”属于扰乱市场秩序罪，如果经营的是金融相关事项，可能涉嫌金融犯罪。故选C。
75．【答案及解析】A为了规范银行业从业人员的行为，促进银行业的健康发展，中国银行业协会制定了《银行业从业人员职业操守》，并于2007年2月9日在全体会员大会上正式通过。故选A。
76．【答案及解析】C题中A选项是会计资本的概念。BD选项是经济资本的概念。故选C。
77．【答案及解析】D理财业务整合了负债、资产和中间业务，而不单纯是中间业务。故选D。
78．【答案及解析】D根据《银行业从业人员职业操守》第五条的规定，“守法合规”是指银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。故选D。
79．【答案及解析】B规避所得税的行为属于为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为，违反了税法的有关规定。客户经理建议其规避税法监管规定的行为更是违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则。故选B。
80．【答案及解析】C题中A项的行为不符合职业操守中对“爱护公共财产”的规定。根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员不得将公共财产用于个人用途，在其离职时不得擅自带走所在机构财物。B项属于违规行为。利用职务便利为朋友办事，并接受财物回报，属于商业贿赂。故选C。
81．【答案及解析】A基金代销业务是商业银行的中间业务之一，其本质是一种代理行为。银行代理销售基金的行为一般是委托代理，即基金公司与银行签订代销合同，委托银行销售基金。因而，基金代销的销售收入应归被代理人——基金发行者所有，代理人(银行)收取代理费用。对于投资者而言，基金认购合同的当事人仍是发行者与投资者。故选A。
82．【答案及解析】B 中国银行业协会的权力机构是会员大会。故选B。
83．【答案及解析】D按金融工具职能划分，用于投资和筹资的是股票、债券等；用于支付、便于商品流通的是各种票据；用于保值投机的是期权、期货等衍生工具。故选D。
84．【答案及解析】C商业银行在遇到短期资金紧张时，可以通过卖出持有的央行票据，同业拆入资金，将商业汇票转贴现等方式进行融资，但是上市发行股票需要一系列较长时间的准备和审批程序，不适合解决短期资金紧张问题。故选C。
85．【答案及解析】B商业银行某支行运行的存贷款利率是由该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的，支行本身不具备自行决定利率的权力。故选B。
86．【答案及解析】D银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，所提供的任何服务均构成洗钱罪。故选D。
87．【答案及解析】C职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为。故选C。
88．【答案及解析】B商业银行经营中对单位客户账户规定如下：一个单位只有一个账户，限额用美元核定，即境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。故选B。
89．【答案及解析】A银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。故选A。
90．【答案及解析】B通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，场外交易市场，以及资本市场，是直接融资。故选B。

二、多项选择题
1．【答案及解析】AD宏观经济发展的四大目标均有相对应的经济指标来衡量。 B选项充分就业对应的经济指标是失业率；C选项物价稳定对应的经济指标是通货膨胀率；E选项GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。故选AD。
2.【答案及解析】ACD银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银行业金融机构是指《银行业监督管理办法》第二条所规定的银行业金融机构。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中的工作人员也应属银行业从业人员的范畴。故选ACD。
3．【答案及解析】AB再贴现政策包括两方面内容：调整再贴现率和规定再贴现票据的种类。C选项再贷款是不同于再贴现的一种货币政策工具；D选项调整法定存款准备金率是存款准备金工具；E选项中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券是公开市场业务的内容。故选AB。
4．【答案及解析】 BD在商业银行总储备金不变的情况下，提高法定存款准备金率，就增加了法定准备金，从而减少了超额准备金。货币乘数是法定存款准备金率的倒数。故选BD。
5．【答案及解析】 ABCDE其包括的权利是：(1)销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；(2)出租产生的债权，包括出租动产或不动产；(3)提供服务产生的债权；(4)公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权：(5)提供贷款或其他信用产生的债权。故选ABCDE。
6．【答案及解析】 ABCE 从逻辑关系来说，公司债和企业债并无本质区别，只是“企业”的外延比“公司”的大．企业债应该包括公司债。上市金融机构所发的金融债就是公司债的一部分，但公司债中无法包括所有的金融债。因此，金融债与公司债是有着相互交叉的两种债券，D选项错误。故选ABCE。
7．【答案及解析】 ABCDE全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导，以全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化为核心的新型管理模式。故选ABCDE。
8．【答案及解析】 AD《企业破产法》第二条规定，债务人不能清偿到期债务的，债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请。故选AD。
9．【答案及解析】ABCD银行金融创新的基本原则包括：①合法合规；②公平竞争；③知识产权保护；④成本可算；⑤风险可控；⑥信息充分披露；⑦维护客户利益；⑧四个“认识”原则。E项不属于银行金融创新原则。故选ABCD。
10．【答案及解析】BCDE“买者自负”原则属于“客户教育”方面，A选项错误。故选BCDE。
11．【答案及解析】ABD根据《中国人民银行法》规定，中国人民银行在特定情况下具有全面检查监督权。当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行全面检查监督，不会导致金融机构的双重检查和双重处罚。故选ABD。
12．【答案及解析】 ABCDE监管措施主要包括五项：①市场准入(包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入)；②非现场监管；③现场检查；④监管谈话；⑤信息披露监管。故选ABCDE。
13．【答案及解析】 CD贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意借款人的资产负债状况和预测借款人的现金流量。故选CD。
14．【答案及解析】ABC抵押权的实现主要方式有以抵押物折价受偿、拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿、变卖抵押物以变卖所得价款受偿。故选ABC。
15．【答案及解析】 ABD《巴塞尔新资本协议》在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求；在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。故选ABD。
16．【答案及解析】ABDE宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。故选ABDE。
17．【答案及解析】ACD银行同业拆入的资金只能用于弥补票据清算、联行汇差头寸不足和先支后收等临时性资金周转的需要。严禁用拆入资金发放固定资产贷款、严禁用拆入资金搞固定资产投资、购买有价证券、经营或炒买炒卖房地产及向企业投资参股。故选ACD。
18．【答案及解析】ABD借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件，因此，C项错误。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保，订立信用贷款，E项错误。ABD三项都是借款人的义务。故选ABD。
19．【答案及解析】 BCDE融资租赁的方式主要有：①直接租赁，又称自营租赁；②转租赁；③回租租赁；④杠杆租赁，又称平衡租赁；⑤综合租赁。故选BCDE。
20．【答案及解析】BD银行信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。故选BD。
21．【答案及解析】BCDE银行相关职务犯罪主要有：职务侵占罪，挪用资金罪，非国家工作人员受贿罪，签订、履行合同失职被骗罪。故选BCDE。
22．【答案及解析】ACD“自然人”与“公民”不是同一个范畴，公民是具有本国国籍的自然人，公民都是自然人，但自然人并不全是公民，还包括外国人和无国籍人。故选ACD。
23．【答案及解析】ABCDE 手机银行业务是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务，包括：账户查询、转账、缴费、支付、外汇买卖等。故选ABCDE。
24．【答案及解析】ABE 出售假币罪、运输假币罪、使用假币罪都属于危害货币管理罪。故选ABE。
25．【答案及解析】CD《合同法》规定，因重大误解订立的合同，当事人任何一方均有权请求人民法院或者仲裁机关撤销或者变更。故选CD。
26．【答案及解析】ABDE本题考查对电子银行服务的了解。一般而言，电子银行渠道主要包括：网上银行(利用计算机和互联网)、电话银行(利用电话等声讯设备和电信网络)、手机银行(利用移动电话和移动通信网络)、自助终端(多媒体自动终端、ATM自动柜员机等)。故选ABDE。
27．【答案及解析】ABC资本法定、资本维持和资本不变被称为公司资本三原则。故选ABC。
28．【答案及解析】BDE破产程序包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算，实
行一审终审。重整程序和和解程序是与破产程序并列的两种程序，不属于破产程序。故选BDE。
29．【答案及解析】ABE汇票必须记载下列事项：①表明“汇票”的字样；②无条件支付的委托；③确定的金额；④付款人名称；⑤收款人名称；⑥出票日期；⑦出票人签章。；汇票上未记载前款规定事项之一的，汇票无效。故选ABE。
30．【答案及解析】ABC《担保法》第十七条规定，在下述情况下，保证人不得行使先诉抗辩权：①债务人住所变更，致使债权人要求履行债务发生重大困难的；②人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的；③保证人以书面形式放弃先诉抗辩权的。故选ABC。
31．【答案及解析】ABD题中CE选项是针对银行的犯罪称为外部犯罪，而ABD三项均属内部犯罪，即银行工作人员的职务犯罪。故选ABD。
32．【答案及解析】 ABC 题中ABC三项均为洗钱罪所规定的禁止性行为。故选ABC。
33．【答案及解析】 BCDE商业银行提高资本充足率往往可以“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。在两家或多家银行并购以后，新银行将拥有比以前单家银行大得多的资本，而且与此同时，可以合并以前多家银行重复的部分和机构，降低成本，增加利润，从而增加资本；可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产，降低风险加权总资产；可以利用合并后的新形象发行新股票，增加银行的核心资本。故选BCDE。
34．【答案及解析】AC 中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。故选AC。
35．【答案及解析】ABCD保险诈骗罪，其犯罪的客观方面：故意虚构保险标的，编造虚假原因或夸大损失程度，骗取保险金。保险诈骗罪的主观方面必须是由于故意，过失不构成犯罪。故选ABCD。
36．【答案及解析】CDE有价证券诈骗罪主体是一般主体，即年满16周岁，具备刑事责任能力的自然人，单位不能构成本罪。故选CDE。
37．【答案及解析】BDE根据修订后的《中国人民银行法》第四条规定，中国人民银行履行下列职责：发布与履行与其职责有关的命令和规章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行问同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。BDE三个选项属于中国人民银行的监管对象；AC两个选项属于银监会的监督对象。故选BDE。
38．【答案及解析】 ABCDE 银行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关，具有高度的外部性，因而对从业人员的要求更高。银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。银行业从业人员的诚信与否直接关系到其所服务的机构的声誉。因此，他们应该从实质意义上恪守诚实信用的原则，不能以任何理由违反和抗辩。品行正直是银行从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。故选ABCDE。
39．【答案及解析】 ABCD“勤勉尽职”要求银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。E选项属于诚实信用的内容。故选ABCD。
40．【答案及解析】 AB依据《合同法》的规定，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取代位权和撤销权保全措施来维护自己的债权。故选AB。
三、判断题
1．【答案及解析】B再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。题中描述的为再贴现的概念。
2．【答案及解析】B存款成本由利息成本和营业成本构成。一般而言，活期存款的利息成本较定期存款低，但营业成本较高。因此，如果商业银行疏于成本管理，活期存款的成本很难说肯定低。
3．【答案及解析】 B 目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎(瑞郎)和新加坡元九种，而不包括韩国元、泰国铢。
4．【答案及解析】B期权也称为选择权，期权买方既有买入权，也有卖出权，即在行权时间，以行权价格可从另一方买入或向另一方卖出一定数量的某种金融资产。
5．【答案及解析】B贷款业务最主要的风险是信用风险，是指借款人不能按约定时间足额归还贷款本息的风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
6．【答案及解析】B应该属于中国农业发展银行的业务。
7．【答案及解析】B 中国人民银行是管理利率的有权机关。
8．【答案及解析】B银监会对银行业金融机构具有机构监管权，但这并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权，并且两者的划分在现实操作中非常清晰，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。
9．【答案及解析】A只有在订立仲裁协议的情况下，双方当事人才可以向仲裁机构申请仲裁，否则只能向人民法院起诉。
10．【答案及解析】B事业单位法人不以营利为目的，但并不意味着不能获取一定的收益。
11．【答案及解析】A代理人丧失民事行为能力，委托代理也会随之终止。
12．【答案及解析】B根据《票据法》第十五条，票据丧失后是失票人通知票据付款人挂失止付的，付款人应当暂停支付。
13．【答案及解析】A公司被吊销公司法人营业执照，只是意味着公司被依法撤销。当清算程序结束并办理工商注销登记后，法人资格消灭。
14．【答案及解析】B在我国，银行业监管机构既包括中国银行业监督管理委员会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。
15．【答案及解析】B银行业从业人员“娱乐及便利”的原则规定，银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等方面的便利时应当不会让接受人因此产生对交易的义务感。题中所述行为违反了这一原则，是不正当的营销手段。

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